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所谓的保本保息，也就是多多常说的固定收益类产品。
其实，投资都是有风险的，只不过是风险大小的问题。
事实上P2P也属于固定收益类产品，其主要风险就是平台的风控能力和安全性。
除了P2P，还有哪些固收类产品呢？今天多多就给大家扒一扒当下投资理财最为常见的保本保息类产品。
01 货币基金
自2013年余额宝火起来后，“宝宝”就备受普通投资者青睐。其实宝宝类产品本是包装/改名后的货币基金，投资者不需要仅限于有“宝”字的产品。
虽然后来银行间市场资金面宽松，余额宝类产品收益率屡创新低。不过从去年年底开始，随着央行货币政策的持续收紧，各种隐性加息工具齐下，货币基金的收益又随市场行情节节攀升。
最近余额宝最新公布的净值产余额为1.43万亿，超越了中国第五大银行招商银行(600036,股吧)2016年年末的个人存款余额（包括活期和定期)！再一次让货币基金抢了不少风头。
点评：
虽然货币基金要重回2013年7%的辉煌历史是很难的，不过近段时间4%左右的货基还是有不少的，与0.35%的银行活期相比，这样的收益伴随着同样的高流动性，货币基金百分百完胜银行活期。
建议投资者将大部分的流动资金放入货币基金或者宝宝类产品中，想用的时候随存随取，方便的不要不要的。
02 储蓄式国债
有人觉得国债收益很鸡肋：3年期票面年利率3.8%，5年期票面年利率4.17%，与货币基金相比，不仅收益低，流动性也很差。
虽然如此，但每次储蓄国债发行时，都能看到一大群老人在银行门口排队。
点评：
国债的安全性是出了名的高的，所以深受老年人喜爱，虽然投资期限长、流动性差，不过老年人投资本就以稳健为主，没必要频繁操作，所以还是很合适他们提前锁定收益的一类投资产品。
表面上看国债的收益率不比货币基金，不过从买入国债的那一刻起，只要持有到期，票面利率是不变的。而货币基金虽然基本不会让你亏损，但说不准以后年化收益又会回到2%时代，不亏但赚的会变少。
03 银行理财
银行理财因为有银行背书、安全性高而获得不少投资者青睐。随着央行持续加息以及市场资金面收紧，银行理财的收益率也逐步上升，保本保息类的收益集中在4.5%左右。
点评：
银行理财在收益方面较货币基金高一点点，但是在流动性和门槛方面并不具备优势，一般5万元起步。
不过和国债一样，如果有一天货币基金收益回落，银行理财与货币基金的差距就会拉开，大家还是可以不时留意一下银行理财的收益的。
04 保险理财
保险理财一般多多是很少讲的，主要是它把保障和理财功能捆绑到一起，不方便，如果觉得收益没有预期的好要退保，那就麻烦了，可能要付手续费，或会损失一半的资金。
不过市面上也有一些比较灵活的保险理财产品，以投连险和养老保险为主，也有保本的特点。
点评：
由于保险理财可以买信托计划（目前市场信托的收益多为8%以上），而货币基金不行，所以保险理财的范围比货币基金大，收益也较货币基金高，相对的投资风险也高于货币基金和银行理财。
05 P2P理财
关注P2P这块的朋友还是挺多的，下半年多多会有针对性的多写一下这方面的干货。
P2P有各种标的，多多之前介绍过的P2P新手标，收益高（10%左右），期限短（半个月左右），建议每个新手都不要错过的。
除此以外，P2P中也有活期理财，主要是分散投资到平台的其他标的中，最大限度地降低风险。活期理财的收益率比货币基金高一些（4.5%左右），不少都是随存随取的，同样很方便。
点评：
多多说过，我是看好P2P的，它是少有的、普通投资者能参与的、收益相对高一些的投资渠道。虽然早前各种跑路的新闻把大家都给吓着了，不过在强监管下，整个行业会向优化方向发展。即使收益在下降（多为7-10%），相对今天文章里头所说到的5种固收类产品而言，其收益还是最为理想的。
只要不贪，选靠谱的平台，这样的稳定收益还是不错的。
总结一下，评价一款理财产品的好坏，要从安全性、收益性和流动性三个维度去看，回顾上面5种理财产品，没有一样是同时满足安全性高、收益高、流动性强的，如果你是低风险偏好者，这样的收益是比较对口的。
最后来一个温馨提示：如果有人告诉你，他们的理财产品无风险且年化率12%以上，你可以叫他离开了。
文章来源：微信公众号多多说钱
