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本周提问
我26岁，已婚，还没要小孩，在珠海工作。打算明年买房，买房首付预计28万元。
目前家庭年收入18万元，生活支出约9.6万元，保险支出2万元，能存下6.4万元，加上现有的投资于理财平台的10万元资产，预计缺口在11.6万左右，应该如何进行资产配置？
回答
随着楼市进入调控周期，现在开始规划家庭买房大计，确实是一个不错的时间点。
这位网友的资产状况提供的很详细，比较便于我们做出诊断建议，具体如下：
1 针对现有资产，注意产品期限
挖财君进一步了解到，这位网友的10万元资产投资在了挖财宝和陆金所，相对比较稳健。这里要提醒的是，我们在选择产品期限的时候要结合自己的买房计划。
尽管理财收益率和投资期限成正比，但如果到时候想买房，你的理财产品没到期，那就很麻烦了。
2 记账发现问题、降低生活支出
挖财君还发现，这位网友的家庭支出较大，在没有孩子的情况下，平均下来也有8000多，这部分是必须节流的。
每个人的消费习惯不同，我们不妨用记账来发现问题，在尽量不影响生活质量的情况下，降低生活支出，比如不该浪费的水电，能够克制的餐饮冲动等……
退一步说，你为了买套房子，只需要艰苦朴素坚持一年就行了，也划得来啊！理想情况下，家庭月支出如果能降低到3500元，为首付筹款就显得游刃有余了。
3 适当降低保险支出
有保险意识是非常好的，不过该家庭在保险上的配置不够合理。
我们年轻人在财富积累阶段，没有太大的能力去负担费率较高的终身重疾险。而且该家庭有面临购房压力，因此建议适当降低保险支出。作为年轻人，最应该关注的应该是杠杆较大的意外险和重疾险。
意外险，现在只要每年花200元左右，就可以获得大约10万元保额的普通意外保险。至于意外保险的额度选择，一般为年收入的5-10倍为宜。对于年收入18万元的该家庭来说，意外险支出以1800元为宜。
重疾险，购买一年的话差不多200元，那么该家庭的重疾险支出为400元左右。
总体来说，他们的保险支出可以降低为每年2200元的水平。
综上所述，该家庭未来一年的合理收支情况是：
10万资产理财及收益：以6%的收益率计算，一年后这部分的资产为10.6万元；
年收入18万元，减去生活费支出4.2万元，减去保险支出2200元，剩余13.58万元。这部分钱也会有一定理财收益，年底大概有14万元。
这么算来，该家庭一年后的总资产为24.6万元，距离28万元还差3.4万元的缺口，说大不大，说小不小。
需要指出的是，这是挖财君在相对稳健的理财方式下计算得出的结果。
届时弥补这个缺口的话，要么通过年终奖，要么通过延时买房用时间换空间，要么通过投资基金等资产提高理财收益率（同时放大风险敞口），要么利用闲余时间做兼职赚钱……总之可以因人而异，办法总是比问题多的。
文章来源：微信公众号挖财
