于小姐又来到外滩的浦发银行(600000,股吧)第一营业部。浦发银行工作人员称，符合外汇局规定的“当日累计等值1万美元”的外汇取现都可以受理。四大外汇(美元、欧元、日元、英镑)中，从近期的外汇提取情况来看，一般情况下取1万美元并不需要预约，客户直接可取;但如果是等值的欧元、日元等，他们需要查一下行里是否有外汇现钞，若不足也只需要提前一天预约。当于小姐提出要换等值2万人民币的欧元时，该名工作人员查询后表示“今天就可以换，不需要预约”。
为了求证“外汇取现政策是否收紧”，记者提出“要取5万美元”。该名工作人员解释，在政策允许的范围内，可以每天取1万美元，连取5天。超过5万美元的个人年结汇额度部分，则需要提供相关资料文件并报备等——比如，若是留学生境外用款需求，需要提供境外学校的录取通知书等文件。这也符合记者的心理预期。根据国家外汇管理局(下称“外汇局”)早在2007年实施的《个人外汇管理办法实施细则》，个人提取外币现钞当日累计超过等值1万美元，需提供有关证明向外汇局事前报备。
原则：客户柜台取汇，后台需“闯通关”
某股份制银行总行国际业务部人士向《第一财经日报》表示，对于居民个人正常的经常项下外汇需求，相关政策仍以“简政放权、提供便利”为主要原则。需要强调的是，本报记者亲测中体验到的“便利”，是提供给有实际用汇需求的客户的。银行坚守的原则，也的确是“提供便利”和“防范风险”、“反洗钱”相结合。据上述人士透露，在客户看不到的“后台”数据监控中，银行已加强了管理，尤其是针对“个人分拆和重复购付汇”业务。
他分析道，在操作中，银行可能只需一两个步骤就能判断是否需拒绝客户的换取汇要求。首先，该行各网点在接办个人购付汇业务时，近期要求对客户业务背景真实性的审查，例如，通过系统事先查询客户近期购付汇记录及相应境外收款人的收汇记录。“有些客户有用分拆规避限额监管的嫌疑，我们会要求这些"可疑"客户提供真实性证明材料。”
第二，该行还要求分支行加强对个人外汇“关注名单”的管理，遵循审慎第一、从严控制的原则，甄别出拟列入“关注名单”的客户和业务。中行某网点负责人告诉记者，不能连续多日封顶取现美元，后台系统有监管，如果连续多日取会被查。
中国银行(601988,股吧)贸易金融部副总经理姜煦告诉《第一财经日报》记者，目前外汇局有一个大数据监控体系，银行对于个人客户在银行购汇的任何动作都要做国际收支申报，而外汇局一般会对银行做出“提醒或提示”;同样的做法也适用于多人分拆购汇后汇向同一个账户。值得一提的是，眼下的换汇热潮与人民币贬值预期有关。不过，人民币究竟还会跌多久?就在10月31日，人民币中间价大幅上调154个基点至6.7641，上调幅度为逾一个月来最大。
